Invertir en inmuebles tokenizados es cada vez más accesible, pero también requiere cumplir con ciertos estándares de seguridad. Por eso, cualquier usuario que desee invertir en tokens inmobiliarios de nuestros proyectos de Real Estate y/o en préstamos avalados con tokens inmobiliarios debe superar pasos obligatorios: el proceso KYC y el test de idoneidad.
Es posible que estos términos te suenen demasiado técnicos, pero en realidad son procesos rápidos y muy fáciles de completar. En este artículo te explicamos, con detalle y de forma práctica, qué son, por qué son obligatorios y cómo realizarlos sin complicaciones.
¿Por qué es obligatorio completar el KYC/KYB y el test de idoneidad?
El KYC/KYB (Know Your Customer / Know Your Business) y el test de idoneidad son protocolos regulados que permiten confirmar quién está detrás de cada cuenta y asegurar que la actividad dentro de la plataforma es segura y transparente. Su cumplimiento es obligatorio.
Además, la normativa también exige evaluar si los productos financieros ofrecidos son adecuados para cada usuario. Para ello se utiliza el test de idoneidad, una herramienta que analiza tu experiencia previa, tus conocimientos sobre inversión y tu tolerancia al riesgo. No es un examen, sino una medida de protección diseñada para ayudarte a invertir con claridad y en productos que realmente encajan con tu perfil.
En resumen, estos procesos son obligatorios porque:
✔ Garantizan que la identidad del usuario es real.
✔ Aportan seguridad y transparencia a la plataforma.
✔ Evitan fraudes y suplantaciones.
✔ Aseguran que el producto de inversión es adecuado para ti gracias al test de idoneidad.
✔ Permiten operar dentro de un marco legal sólido, fiable y seguro.
KYC para personas físicas: cómo completar el proceso paso a paso
El proceso de KYC (Know Your Customer) para personas físicas es un requisito fundamental para operar en plataformas financieras o de inversión. Su objetivo es confirmar que cada usuario es quien dice ser y que cumple con los estándares de seguridad y transparencia establecidos.
A continuación, te explicamos cómo completar este proceso paso a paso.
1. Verificación de documentos de identidad
El primer paso consiste en aportar un documento oficial que permita confirmar tu identidad. Normalmente se solicita:
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DNI, pasaporte o permiso de conducir. El sistema realiza controles automáticos para comprobar la autenticidad del documento y validar que coincide con tus datos personales.
2. Verificación de la dirección física
Después, deberás acreditar tu lugar de residencia. Esto suele hacerse mediante:
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Facturas de servicios, extractos bancarios o certificados oficiales. El objetivo es confirmar que tu dirección es real y que corresponde a la información que has proporcionado.
3. Verificación contra listas de terceros
Como parte de los controles de seguridad, tu información se contrasta con bases de datos externas para validar tu identidad y asegurarse de que no existan coincidencias con registros que puedan impedir tu operación.
Este proceso es automático y no requiere ninguna acción adicional por tu parte.
4. Determinación del riesgo del cliente
Por último, se realiza una evaluación interna que permite a la plataforma clasificar el nivel de riesgo asociado a cada usuario.
Esto ayuda a definir el tipo de operaciones que podrás realizar y garantiza que cada perfil cumpla con los estándares de seguridad establecidos.
KYB: verificación para empresas o autónomos
El proceso de KYB (Know Your Business) está diseñado para verificar la identidad, estructura y legitimidad de empresas y autónomos antes de permitirles operar en una plataforma. Este procedimiento garantiza transparencia y seguridad, asegurando que cada entidad cumpla con los requisitos establecidos.
A continuación, te explicamos cada paso y los documentos necesarios.
1. Prueba de identidad de la empresa
El primer paso consiste en acreditar la existencia legal de la empresa.
Para ello, se solicita un documento oficial que incluya su número de identificación fiscal o su número de registro.
Esto permite validar que la entidad está inscrita correctamente y autorizada para operar.
2. Prueba de constitución de la empresa
A continuación, se debe presentar la escritura notarial de constitución, debidamente inscrita en el Registro correspondiente.
Este documento confirma que la empresa fue creada conforme a la normativa y muestra información clave como la denominación social, objeto social y participaciones iniciales.
3. Prueba del autorizado de la empresa
Es esencial identificar a la persona que actúa en nombre de la empresa.
Para ello, se presenta la escritura notarial inscrita en Registro que acredita el cargo del representante, ya sea administrador o apoderado.
Con esto se garantiza que quien gestiona el proceso está plenamente autorizado.
4. Prueba de solvencia de la empresa
Se solicita el último Impuesto de Sociedades presentado por la entidad.
Este documento permite evaluar su situación fiscal y acreditar que la empresa está activa y cumple con sus obligaciones tributarias.
5. Prueba de domicilio actual de la empresa
Debe aportarse una factura o recibo de los últimos tres meses que refleje el domicilio fiscal o social.
Este paso confirma la ubicación real de la empresa y asegura que los datos proporcionados coinciden con los registros oficiales.
6. Prueba de accionistas de la empresa
En el caso de sociedades, se requiere la identificación de todos los accionistas con más del 25% de participación.
Cada uno debe aportar su Documento Nacional de Identidad o pasaporte.
Este control garantiza la transparencia sobre la estructura accionarial y quiénes son los propietarios reales.
7. Prueba de vida de los socios de la empresa
Por último, se solicita una video-identificación de los socios mediante un video-selfie rotatorio.
Este paso asegura que cada accionista identificado es una persona real y coincide con los documentos presentados.
Test de idoneidad: qué es y por qué es importante
Además del KYC, tendrás que completar un breve test de idoneidad. Este cuestionario analiza tu perfil como inversor para asegurarse de que entiendes los riesgos y características de las inversiones tokenizadas.
El test evalúa:
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Tu experiencia previa en inversiones.
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Qué productos conoces.
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Tu tolerancia al riesgo.
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Tu situación financiera general.
Este paso no está pensado para excluirte, sino para orientarte. Si un determinado tipo de inversión no se ajusta a tu perfil, recibirás una advertencia para que puedas decidir con mayor información.
Completarlo no te llevará más de unos minutos.
Un proceso obligatorio, pero realmente sencillo
En Rentakia queremos que inviertas con confianza y seguridad desde el primer momento. Por eso, aunque estos pasos son obligatorios por ley, los hemos diseñado para que puedas completarlos de manera fácil, rápida y sin complicaciones.
El KYC/KYB y el test de idoneidad no son trámites burocráticos: son la base de una experiencia de inversión segura, transparente y alineada con tus objetivos.
Una vez completados, estarás listo para acceder a todas las oportunidades de inversión tokenizada que Rentakia tiene disponibles.
